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呼和浩特市住房公积金 2015 年年度报告

    根据国务院《住房公积金管理条例》和住房城乡建设部、财政部、人民银行《关于健全住房公积金信息披露制度的通知》(建金【2015】26号)的规定,经市住房公积金管委会审议通过,现将本市住房公积金 2015 年年度报告公布如下:

一、机构概况

    (一) 住房公积金管理委员会:本市住房公积金管委会有 16 名成员。管委会审议通过 2015 年度住房公积金归集、使用计划执行情况,并对其他重要事项进行决策,主要包括调整贷款风险准备金、2014年增值收益分配计划、调整提取使用政策、调整贷款使用政策、开展组合贷款业务、面向个体工商户和自由职业者建立住房公积金制度等。

    (二)住房公积金管理中心:呼和浩特 市住房公积金管理中心为隶属于呼和浩特市住房保障和房屋管理局不以营利为目的的准处级事业单位,主要负责全市住房公积金的归集、管理、使用和会计核算。目前中心内设7个处(科),下设 7 个管理部 1 个分中心。

二、业务运行情况

    (一)缴存:本市受委托办理住房公积金缴存业务的银行共计 17 家,比上年新增 0 家。全年实缴单位 5436家,实缴职工 45.97 万人,缴存 69.98 亿元,同比增长3.1 %。当年新开户单位 552 家, 新开户职工  6.38万人,净增单位 379 家,净增职工 1.59 万人。截至 2015 年底,缴存总额 505.18亿元,缴存余额 255.72 亿元,分别同比增长16.19  %、 2.13 %。

    (二)提取:全年提取 65.39 亿元,提取占当年缴存额的比率 93.44 %,比上年同期增加 38.56 个百分点。截至 2015 年底,提取总额 249.79 亿元,同比增长 35.45 %。

    (三)贷款

    1.个人住房贷款:本市个人住房贷款最高额度为 80 万元,其中,双职工家庭最高额度 80 万元,单职工家庭最高额度 50 万元。受委托办理住房公积金个人住房贷款业务的银行共计 8 家,比上年新增 0 家。

    全年,发放个人住房贷款 1.58 万笔 48.23 亿元,同比增长146.87 %、 158.05%。(其中,市中心发放个人住房贷款0.68 万笔 24.53亿元,铁路分中心发放个人住房贷款 0.52 万笔 9.96亿元,内蒙中心发放个人住房贷款 0.38 万笔 13.74 亿元)。回收个人住房贷款  12.67亿元(其中,市中心4.72 亿元,铁路分中心1.2  亿元,内蒙中心6.75亿元)。截至 2015 年底,全市累计发放个人住房贷款 12.78 万笔 187.55亿元,贷款余额95.58亿元,同比增长 24.32 %、 46.79 %、 57.49 %。个人住房贷款率为 37.38 %,比上年同期增加 13.14个百分点。

    (四)资金存储:截至 2015年底,全市结余资金存款 158.5 亿元。(其中,活期 17.31 亿元,1年以内定期(含)36.37  亿元,1年以上定期 101.99亿元,其他(协议、协定、通知存款等) 2.83 亿元。)

    (五)其他:截至 2015年底,资金运用率 37.38 %,比上年同期增加 13.14个百分点。

三、主要财务数据

    (一)业务收入:全年,住房公积金业务收入共计 104297.08万元,同比增长 30.56 %。(其中,市中心 37183.91 万元,铁路分中心12342.22万元,内蒙中心 54770.95 万元)。存款利息收入 75273.92万元,委托贷款利息收入 28769.96万元,国债利息收入 0 万元,其他收入 253.2 万元。

    (二)业务支出:全年,住房公积金业务支出共计 31995.84 万元,同比降低 31.86 %。(其中,市中心 12381.4万元,铁路分中心4901.68 万元,内蒙中心 14712.76万元)缴存职工账户余额的利息支出 31094.01 万元,归集手续费用支出 72.1 万元,委托贷款手续费支出 165.03 万元,其他支出 16.52 万元。

    (三)增值收益:全年,住房公积金增值收益 72301.14万元,同比增长119.57 %。(其中,市中心 24802.51万元,铁路分中心7440.54 万元,内蒙中心40058.09 万元)。增值收益率 2.83 %,比上年同期增加 1.42个百分点。

    (四)增值收益分配:全年,提取贷款风险准备金19273.59 万元,提取管理费用 16260.6万元,上交财政管理费用 5350.81万元,提取城市廉租房(公共租赁住房)建设补充资金 36766.99万元,上缴财政的城市廉租房(公共租赁住房)建设补充资金 20320.52万元。(其中,市中心上缴10352.64 万元,铁路分中心上缴  0 万元,内蒙中心上缴9967.88万元)。截至 2015 年底,贷款风险准备金余额 59190.34 万元,累计上缴城市廉租房(公共租赁住房)建设补充资金 42301.43 万元。(其中,市中心上缴 26668.44万元,铁路分中心上缴  0 万元,内蒙中心上缴 15632.99万元)。

    (五)管理费用支出:全年,管理费用支出 6302.77万元,同比降低 32.03 %。其中,人员经费 2087.79万元,公用经费 2775.57 万元,专项经费 1439.41 万元。市中心管理费用支出 1470.9万元,人员、公用、专项经费分别为 319.07 万元、 51.59 万元、 1100.24万元;铁路分中心管理费用支出336.11  万元,人员、公用、专项经费分别为 129.66 万元、24.31  万元、 182.14万元;内蒙中心管理费用支出 4495.76万元,人员、公用、专项经费分别为 1639.06万元、 2699.67万元、 157.03 万元。

四、资产风险状况

    (一)个人住房贷款:截至 2015年底,逾期个人住房贷款 28万元,个人住房贷款逾期率 0.0003 ‰。其中,市中心 0 ‰,铁路分中心0 ‰,内蒙中心 0.15 ‰。个人贷款风险准备金按贷款余额的  1 %提取。当年使用个人贷款风险准备金核销 0 万元,个人贷款风险准备金余额为69190.34万元,个人贷款风险准备金余额与个人贷款余额的比率为 7.24 %,个人贷款逾期额与个人贷款风险准备金余额的比率为 0.04 %。

五、社会经济效益(仅包含呼市中心数据)

    (一)缴存业务:年末住房公积金缴存人数和缴存额增长率分别为 3.46 %和 5.03 %。缴存职工的构成情况:

按单位性质,国家机关和事业单位占 30.02%,国有企业占 41.72%,城镇集体企业占 0.7%,外商投资企业占 2.05%,城镇私营企业及其他城镇企业占 22.45 %,民办非企业单位和社会团体占  0%,其他占  3.06%。

按收入水平,低收入群体占 44.03%,中等收入群体占 55.97 %,高收入群体占  0%。

    (二)提取业务:全年提取住房公积金 16.24万笔 33.06亿元。提取的金额中,住房消费提取占 80.91%(购买、建造、翻建、大修自住住房占61.65 %,偿还购房贷款本息占16.58%,租赁住房占 2.67%,其他占 0.01 %);非住房消费提取占 19.09%(离休和退休提取占 12.14%,完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系提取占 5.23%,户口迁出本市或出境定居占 0.86  %,其他占 0.86 %)。

    (三)贷款业务。

     1.个人住房贷款:全年支持职工购建房 132.91万平方米,年末个人住房贷款市场占有率为 38.95%,比上年同期增加24.47个百分点。通过申请住房公积金个人住房贷款,可节约职工购房利息支出 2845.5万元。

     职工贷款所购住房套数中,90(含)㎡以下占 16.63%,90-144(含)㎡占 73.23%,144㎡以上占 10.14%;新房占 87.87 %,二手房占 12.13%。

    贷款职工中,低收入群体占 23.31%,中等收入群体占 76.69 %,高收入群体占 0 %。

    (四)住房贡献率:当年个人住房贷款发放额、项目贷款发放额、住房消费提取额的总和与当年缴存额的比率为 129.05 %,比上年同期增加 61.17个百分点。(本项为呼市中心与内蒙中心合并数据)

六、其他重要事项

    1.机构及职能调整情况

    2015年进一步完善网点服务,托县管理部搬入新址服务环境大幅提升;跨越行政辖区的包头、乌兰察布两个管理部步入正轨,覆盖服务近90%的铁路职工,就近办理归集、缴存、贷款等各项业务;增设清水河管理部,实现我市市四区五旗县住房公积金网点全覆盖,通过统一规范的办理流程与服务标准,增强公积金管理,提高综合服务水平。

    2.当年缴存基数限额及确定方法、缴存比例调整情况

    根据国务院《住房公积金管理条例》(国务院令第350号)和《内蒙自治区住房公积金归集管理办法》等有关规定, 2015年7月调整住房公积金缴存基数,缴存基数上限不得高于2014年度内蒙/呼市地区在岗职工月平均工资的三倍。单位及职工缴存的住房公积金比例不得低于各6%,不得高于各12%。

    4.当年住房公积金存贷款利率调整及执行情况

    根据中国人民银行与住建部关于调整存贷款利率通知,2015年我市分别5次调整住房公积金存贷款利率,调整后,当年归集的住房公积金存款利率不变,仍为0.35%,上年结转的为1.10%;五年期以上个人住房公积金贷款利率为3.25%,五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率为2.75%。

    5.当年住房公积金政策调整情况

    贷款方面:为支持职工合理性住房消费、带动房地产发展,我市全面降低贷款门槛。一是扩大借款主体,由本人、配偶延伸至双方直系亲属;二是放宽申请期限,自购房合同签订之日或房款缴交之日起至申请贷款日止,高层住宅由不超过3年调整为4年,多层住宅由2年调整为3年,二手房由1年调整为不超过办理房屋所有权证后2年;三是降低贷款首付款比例至总房款的20%;四是提高贷款最高额度,一方建立公积金额度从35万上调至50万元,双方建立公积金额度从50万上调至80万元,并将装修、购买车库(地下车位)纳入贷款额度核定;五是延长还款年限至30年,并将退休后5年纳入还款期限计算;六是降低借款人还贷能力评定标准,由月还款额不超过家庭工资收入的50%调整为不超过60%;七是将贷款额度不超出抵押物70%上调至80%;八是取消对二套房贷款限制,对已经还清住房贷款再次购买改善型住房的职工,申请贷款按照首套房屋贷款规定执行;九是取消贷款公证费,实行住房抵押,降低贷款中间费用。

    提取方面:将购房装修、购买同一小区车库(地下车位)、购房产生的费用(住房维修基金、契税票)纳入住房公积金提取范围。优化租房提取,职工及配偶提供工作地无房证明及个人有效证件即可提取账户资金,

    缴存方面:面向个体工商户与自由职业者开放建立住房公积金制度,个人在自愿的基础上缴存住房公积金,与在职职工享受同样的住房公积金政策福利,进一步丰富住房公积金缴存群体。

    6. 全面启动异地购房贷款

    按照《住建部、财政部、中国人民银行关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》(建金〔2015〕148号)、《关于推进住房公积金异地购房贷款工作的通知》(内建金〔2015〕190号)规定,我市已开放受理全国各省、自治区、直辖市等数百家管理中心缴存职工贷款申请,即职工在我市购买自住住房时,携带有效购房材料可以申请住房公积金贷款,切实满足个人住房需求,解决职工住房困难。

    7.当年服务改进情况

    一是简化办事手续。对住房公积金缴存、提取、贷款三类46项业务进行梳理,省去职工单位盖章环节,共取消不必要证明材料与办理要件15项。严格落实服务承诺制、首问负责制、一次性告知制、限制办结制、行政问责制,承诺住房公积金归集5项、提取22项、贷后9项在材料齐全真实有效情况下,立时办结,贷款办理凡中心环节10个工作日完成放款,提高住房公积金服务效能。

    二是优化办理流程。完善个人对冲还贷业务,借款人通过与中心签订按月扣款协议,实现每月系统自动偿还住房公积金贷款。允许先支后贷。缴存职工购买自住住房时可先支取本人、配偶及直系亲属住房公积金账户再申请贷款,最大限度提高住房公积金的使用率。

    三是开通12329住房公积金短信平台。在12329服务热线基础上,开通12329短信功能,职工可以编辑对应代码发送至12329获取所需信息,同时可以结合自身选择个性化短信推送服务,如贷款还款提醒、账户变动等。12329短信与服务热线共同组成我市住房公积金综合服务平台,多形式为缴存职工提供住房公积金查询、咨询服务。

    四是继续加强门户网站建设。及时将住房公积金政策法规、行业新闻、中心动态、信息查询等公开公布,畅通缴存职工了解住房公积金信息的路径渠道。集中精力发展在线自助服务,开发建设了安全快速、操作便捷的网上办事大厅,实现部分业务预约办理,加快推动各类公积金业务网络申报、网络审批、网络办结,提高管理服务效率。

8.积极支持铁路保障性住房建设

    为有效支持铁路行业保障性住房建设,切实改善铁路职工住房条件,经有关部门会议精神,对铁路职工购买保障性住房给予公积金贷款支持,全年发放个人住房贷款5.12亿元,共有3387户铁路家庭成功购买自住住房,为解决铁路职工住房困难、改善个人住房条件给予应尽的资金支持。

 

                                                 呼和浩特住房公积金管理中心

                                                     2016年3月30日

 

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